信用能力是指充分挖掘一切可以利用的信用資源，通過一定的機制將其轉化為可以用來幫助企業獲得信用融資的能力。近年來，陜西省積極推動信用能力建設，但銀企信息不對稱、中小微企業和新型農業經營主體貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問題仍然存在。為進一步提升中小微企業信用能力，形成“信用助融資，融資促發展”的良好氛圍，按照《關于推進社會信用體系建設高質量發展促進形成新發展格局的意見》和《關于印發加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案的通知》有關要求，近日，人民銀行西安分行出臺了《陜西省信用能力提升工程實施方案》。

《實施方案》的主要目標一是不斷提升征信服務供給能力。加快地方征信平臺、涉農信用信息數據庫等金融基礎設施建設，力爭實現區域內中小微企業、地方政府部門和公共事業單位數據來源、金融機構信息服務三個“全覆蓋”。征信產品應用不斷拓展，征信服務能力顯著提升，區域信用環境不斷優化，構建“守信激勵、失信懲戒”良好氛圍。二是不斷提升金融機構信用信息應用能力。地方征信平臺、涉農信用信息數據庫查詢量不斷增長，促進全省信貸業務中新增貸款的60%-80%查詢使用平臺信息。2022年應收賬款線上融資業務成交量較2019年增長100%。金融機構加大對中小微企業信貸投放，信用貸、首貸發放比重切實提高，貸款便利性顯著提升，社會融資規模同比多增。三是不斷提升中小微企業融資獲得能力。企業信用意識和風險意識不斷增強，信用管理水平有效提升，通過企業自身信用獲得融資支持的能力不斷增強，融資難問題得到有效解決，融資成本有效降低。

針對關鍵問題和重要環節，《實施方案》以信用能力的形成、評價、培育、提升、應用為主線，提出了五個方面十九條具體措施：一是加強基礎設施建設，擴大信用信息共享范圍。主要包括：加快地方征信平臺和涉農信用信息數據庫建設；擴大金融信用信息基礎數據庫覆蓋范圍；推動“絲綢之路經濟帶征信鏈”建設。二是挖掘信用信息價值，提升征信服務能力。主要包括：健全信用信息歸集長效機制；建立科學的信用評價體系；增加征信產品供給；創新應用場景；強化征信數據分析應用。三是積極開展信用培育，提升信息主體信用管理能力。主要包括：做好信用創建活動；實施信用助企助農工程；做好多層次融資對接活動；持續開展脫貧地區信用重建。四是優化金融服務，提升企業融資獲得能力。主要包括：創新特色信用貸款產品；加大應收賬款融資服務平臺推廣力度；推進央行內部（企業）評級；發揮信用增進作用。五是強化宣傳教育，提升企業信用意識。主要包括：廣泛開展征信宣傳教育；維護信用信息主體權益；加強信用信息安全管理。

為了全面監測轄區信用能力提升情況，確保各項工作舉措落地見效，《實施方案》還構建信用能力提升監測指標體系（簡稱“350”指標體系），重點監測本地區中小微企業首次貸款、信用貸款、金融產品和征信產品開發應用等情況。

《實施方案》的出臺有利于破解銀企信息不對稱，提升中小微企業首貸、信用貸比例，優化信用環境，對深化普惠金融、推進鄉村振興、發展數字經濟、實現碳達峰碳中和等戰略部署具有重要意義。下一步，人民銀行西安分行將加強對轄內人民銀行分支機構、金融機構、征信評級機構的督促指導，推動各項舉措落實落地，及時跟蹤分析轄內相關政策措施進展情況及成效，適時對信用能力提升情況開展評估，助力實體經濟發展，優化區域信用環境。

來源 :西安新聞網（西安報業全媒體記者 謝小強）